Lebensversicherung im Erbfall: wem das Geld zusteht

Geprüft am 05.11.2026

Die Versicherung zahlt 60.000 Euro aus, an die zweite Ehefrau. Die Kinder aus erster Ehe meinen, das Geld gehöre in den Nachlass und sei zu teilen. In den meisten Fällen irren sie sich.

Was allgemein gilt

Der Versicherungsnehmer kann einen Bezugsberechtigten bestimmen – die Person, die die Leistung erhalten soll – und ihn auch wieder ändern (§ 159 Abs. 1 VVG).
Mit dem Tod erwirbt der Bezugsberechtigte das Recht auf die Leistung (§ 159 Abs. 2 VVG). Die Versicherung zahlt direkt an ihn.
Das Geld fällt dann nicht in den Nachlass. Die Erbengemeinschaft hat darüber nichts zu bestimmen, und es wird nicht nach Erbquoten geteilt.

Wenn „die Erben“ als Bezugsberechtigte genannt sind

Steht im Vertrag, die Leistung solle an die Erben gehen, sind im Zweifel die Personen bezugsberechtigt, die beim Tod als Erben berufen sind, im Verhältnis ihrer Erbteile. Eine Ausschlagung der Erbschaft hat darauf keinen Einfluss (§ 160 Abs. 2 VVG). Wer einen überschuldeten Nachlass ausschlägt, kann die Versicherungsleistung also trotzdem bekommen.

Wenn niemand benannt ist

Ist kein Bezugsberechtigter bestimmt oder erwirbt der Benannte das Recht nicht, steht die Leistung dem Versicherungsnehmer zu (§ 160 Abs. 3 VVG) – nach seinem Tod also dem Nachlass. Dann gehört sie allen Erben gemeinsam und haftet auch für die Schulden.

Mehrere Bezugsberechtigte ohne bestimmte Anteile erhalten zu gleichen Teilen (§ 160 Abs. 1 VVG).

Wo es trotzdem Streit gibt

Pflichtteil. Wer enterbt wurde, kann unter Umständen verlangen, dass eine Lebensversicherung bei seinem Pflichtteil berücksichtigt wird, weil die Zuwendung an den Bezugsberechtigten wie eine Schenkung wirkt. Ob und mit welchem Wert, ist eine Frage für eine Anwältin oder einen Anwalt.
Alte Bezugsrechte. Im Vertrag steht noch die geschiedene Ehefrau. Maßgeblich ist, was der Versicherung zuletzt mitgeteilt wurde, nicht das Testament.
Kredit und Versicherung. War die Versicherung an eine Bank abgetreten, um einen Kredit zu sichern, geht die Leistung zunächst dorthin.

Und die Steuer

Auch wer als Bezugsberechtigter eine Versicherungsleistung erhält, erwirbt von Todes wegen; sie unterliegt der Erbschaftsteuer wie ein Erbe. Mehr unter Erbschaftsteuer: Freibeträge.

Was Ihnen hilft

Die Policen suchen und den Todesfall der Versicherung sofort melden. Viele Bedingungen verlangen eine Anzeige binnen weniger Tage.
Bei der Versicherung nachfragen, wer bezugsberechtigt ist. Auskunft erhält, wer sein Recht nachweist.
Getrennt aufschreiben, was zum Nachlass gehört und was außerhalb davon an einzelne Personen geflossen ist. Beides nebeneinander erspart Missverständnisse.
Nicht aus Versicherungsgeld Nachlassschulden zahlen, ohne es festzuhalten.