Страхування життя при спадкуванні: кому належать гроші

Перевірено 05.11.2026

Переклад з німецької. Якщо щось відрізняється, діє німецький текст: Deutsche Fassung

Страхова компанія виплачує 60 000 євро, другій дружині. Діти від першого шлюбу вважають, що гроші належать до спадщини і їх треба ділити. У більшості випадків вони помиляються.

Що діє загалом

Страхувальник може визначити вигодонабувача, тобто особу, яка має отримати виплату, і знову його змінити (§ 159 Abs. 1 VVG).
Зі смертю вигодонабувач набуває право на виплату (§ 159 Abs. 2 VVG). Страхова компанія платить безпосередньо йому.
Тоді гроші не входять до спадщини. Спільнота спадкоємців (Erbengemeinschaft) нічого щодо них не вирішує, і їх не ділять за спадковими частками.

Якщо вигодонабувачами названо «спадкоємців»

Якщо в договорі написано, що виплата має піти спадкоємцям, то в разі сумніву вигодонабувачами є особи, які на час смерті покликані до спадкування, пропорційно до їхніх спадкових часток. Відмова від спадщини на це не впливає (§ 160 Abs. 2 VVG). Отже, хто відмовляється від обтяженої боргами спадщини, все одно може отримати страхову виплату.

Якщо нікого не названо

Якщо вигодонабувача не визначено або названа особа не набуває права, виплата належить страхувальникові (§ 160 Abs. 3 VVG), тобто після його смерті спадщині. Тоді вона належить усім спадкоємцям спільно і також відповідає за борги.

Кілька вигодонабувачів без визначених часток отримують рівними частками (§ 160 Abs. 1 VVG).

Де все-таки виникають спори

Обов’язкова частка (Pflichtteil). Хто позбавлений спадщини, може за певних обставин вимагати, щоб страхування життя було враховано в його обов’язковій частці, бо надання вигодонабувачеві діє як дарунок. Чи так і з якою вартістю, це питання до адвокатки або адвоката.
Старі права вигодонабувача. У договорі ще вказано розлучену дружину. Визначальним є те, що страховій компанії повідомлено останнім, а не заповіт.
Кредит і страхування. Якщо страхування було відступлено банкові для забезпечення кредиту, виплата спершу йде туди.

А податок

Той, хто отримує страхову виплату як вигодонабувач, теж набуває внаслідок смерті; вона підлягає податку на спадщину так само, як спадщина. Докладніше у статті Податок на спадщину: неоподатковувані суми.

Що Вам допоможе

Знайти поліси і негайно повідомити страхову компанію про смерть. Багато умов вимагають повідомлення протягом кількох днів.
Запитати у страховій компанії, хто є вигодонабувачем. Відомості отримує той, хто підтвердить своє право.
Записати окремо, що належить до спадщини, а що поза нею надійшло окремим особам. Одне поряд з одним позбавляє непорозумінь.
Не сплачувати борги спадщини зі страхових грошей, не зафіксувавши цього.