الدليل

التأمين على الحياة عند الوفاة: لمن يُستحق المال

تم التحقق في 05.11.2026

مترجم من الألمانية. إذا اختلف شيء فالنص الألماني هو المعتمد: Deutsche Fassung

شركة التأمين تدفع 60.000 يورو، للزوجة الثانية. وأبناء الزواج الأول يرون أن المال من التركة ويجب أن يُقسم. وفي أغلب الحالات هم مخطئون.

ما يسري عمومًا

• لصاحب وثيقة التأمين أن يعيّن مستفيدًا – الشخص الذي يُراد أن ينال المبلغ – وأن يغيّره أيضًا (§ 159 Abs. 1 VVG).
• بالوفاة يكتسب المستفيد الحق في المبلغ (§ 159 Abs. 2 VVG). وتدفع له شركة التأمين مباشرة.
• المال لا يدخل عندئذ في التركة. ليس لجماعة الورثة (Erbengemeinschaft) أن تقرر فيه شيئًا، ولا يُقسم بحسب أنصبة الإرث.

إذا ذُكر «الورثة» مستفيدين

إذا نص العقد على أن المبلغ يذهب إلى الورثة، فالمستفيدون عند الشك هم الأشخاص المدعوّون للإرث وقت الوفاة، بنسبة أنصبتهم. ورفض الميراث لا أثر له في ذلك (§ 160 Abs. 2 VVG). فمن يرفض تركة مثقلة بالديون قد ينال مبلغ التأمين مع ذلك.

إذا لم يُسمَّ أحد

إذا لم يُعيَّن مستفيد أو لم يكتسب المسمّى الحق، كان المبلغ لصاحب وثيقة التأمين (§ 160 Abs. 3 VVG) – أي للتركة بعد وفاته. وعندئذ يكون لجميع الورثة معًا ويُسأل عن الديون أيضًا.

وتعدد المستفيدين بلا أنصبة محددة يعني أنهم ينالون بأنصبة متساوية (§ 160 Abs. 1 VVG).

أين يقع الخلاف مع ذلك

• الحصة الإلزامية (Pflichtteil). من حُرم من الإرث قد يكون له في بعض الأحوال أن يطلب مراعاة التأمين على الحياة في حصته الإلزامية، لأن ما آل إلى المستفيد له أثر الهبة. وهل ذلك وبأي قيمة، سؤال لمحامية أو محامٍ.
• حقوق استفادة قديمة. ما زالت الزوجة المطلَّقة مذكورة في العقد. والعبرة بآخر ما أُبلغت به شركة التأمين، لا بالوصية.
• القرض والتأمين. إذا كان التأمين قد أُحيل إلى بنك ضمانًا لقرض، ذهب المبلغ إليه أولًا.

والضريبة

من ينال مبلغ تأمين بوصفه مستفيدًا يكتسب هو أيضًا بسبب الوفاة؛ ويخضع المبلغ لضريبة الميراث كالإرث. المزيد في ضريبة الميراث: مبالغ الإعفاء.

ما يساعدكم

• ابحثوا عن وثائق التأمين وأبلغوا شركة التأمين بالوفاة فورًا. شروط كثيرة تطلب الإبلاغ خلال أيام قليلة.
• استفسروا من شركة التأمين عمّن هو المستفيد. يحصل على المعلومات من يثبت حقه.
• اكتبوا على حدة ما يدخل في التركة وما ذهب خارجها إلى أشخاص بأعيانهم. وضع الاثنين جنبًا إلى جنب يجنّب سوء الفهم.
• لا تسدّدوا ديون التركة من مال التأمين دون تسجيل ذلك.